Lorsque JPMorgan Chase a publié ses résultats du quatrième trimestre pour 2013, il a annoncé qu'il avait fourni $ 19 milliards de crédit aux petites entreprises américaines. Le chiffre semble impressionnant, mais il est pâle en comparaison avec le milliard $ 589 de crédit qu'il a fourni aux grandes entreprises.
Cela ne devrait surprendre personne. Les plus grandes banques du pays ($ 10 milliards + en actifs) préfèrent en fait fournir du capital à des «petites entreprises» dont le chiffre d'affaires est en moyenne de 10 millions ou plus. Il est encourageant de constater que le taux d'approbation des prêts des grandes entreprises a atteint 17.6%, selon l'indice 2013 Biz2Credit Small Business Lending de décembre, dont beaucoup s'intéressent principalement aux prêts accordés aux grandes «petites entreprises». Oui, c'est un oxymore.)
Pour de nombreuses grandes banques, les petits prêts exigent beaucoup de papier et coûtent donc plus cher à traiter. C'est une raison pour laquelle ils préfèrent offrir des prêts non-SBA, qui nécessitent généralement plus de formulaires et de documentation et, par conséquent, prennent plus de temps à traiter.
Les petites banques, qui n'ont généralement pas le même type de reconnaissance de marque, ne peuvent pas se permettre d'être aussi exigeantes. Souvent, ils constituent un choix secondaire, car les consommateurs ont tendance à se tourner vers les noms qu'ils connaissent en premier. En outre, en raison de la quantité de publicité que les grandes banques ont investi dans la publicité pour promouvoir leur prêt aux petites entreprises, les entrepreneurs se tournent vers les plus gros joueurs.
Malheureusement, bien que les taux d'approbation des prêts des grandes banques soient actuellement aux plus hauts d'après la récession, ils n'abordent pas le pourcentage de demandes de prêts accordées par les petites banques (presque 50 pour cent). Les prêteurs alternatifs, composés de microprêteurs et de sociétés d'avances de fonds, approuvent plus des deux tiers de leurs demandes.
Voici comment les choses peuvent changer:
1) Alors qu'elles continuent d'être contrecarrées par les grandes banques, les emprunteurs continueront de comparer et de chercher des alternatives aux grandes banques. Beaucoup vont utiliser Internet pour trouver les meilleures offres. Les propriétaires de petites entreprises obtiendront des capitaux auprès des banques communautaires, des prêteurs alternatifs et, de plus en plus, des investisseurs institutionnels qui ont faim de faire des affaires.
2) Les grandes banques peuvent améliorer et améliorer la technologie. Il est encore étonnant que plusieurs des plus grandes institutions financières du pays n'autorisent pas les demandes de prêt en ligne ou les signatures électroniques. Ce qui rend si perplexe est le fait que les grandes banques de marque ont des ressources plus importantes à investir dans les mises à niveau.
On peut regarder la montée mercuriale des prêteurs alternatifs comme la preuve que quand il y a un vide sur le marché, le trou est rapidement rempli. Les débiteurs et les prêteurs d'avance de fonds ont utilisé leur avantage technologique et ont rendu le capital plus facilement accessible. Dans de nombreux cas, la rapidité est souvent plus importante pour les emprunteurs que les taux d'intérêt bas.
Par exemple, si vous avez besoin de fonds de roulement pour faire la paie, vous ne pouvez pas attendre trois mois pour un prêt SBA. Les employés veulent être payés en temps opportun et n'attendront probablement pas pendant une longue période sans paiement.
Un certain nombre de grandes banques, comme TD Bank, Union Bank et d'autres, investissent dans des mises à niveau et deviennent plus actives dans les prêts aux petites entreprises. Cherchez d'autres personnes à suivre dans 2014.
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