Un projet de loi qui passe maintenant au Sénat est salué comme un triomphe pour les petites entreprises. La loi, si elle est approuvée, faciliterait la tâche des agents de crédit qui quittent une grande banque pour occuper un emploi auprès d'un petit prêteur indépendant ou lancer une société de courtage.
Le projet de loi HR 2121, appelé SAFE Transitional License Act de 2015, introduit par le représentant Steve Stivers (R-OH) dans 2015, modifie la SAFE Mortgage Licensing Act de 2008 en accordant aux créateurs de prêts hypothécaires une période de grâce de 120 obtenir une nouvelle licence en changeant d'emploi pour pouvoir continuer à obtenir des prêts.
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Les dispositions du projet de loi s'appliquent aux agents de crédit qui passent d'un établissement de dépôt assuré par le gouvernement fédéral, comme une banque ou une caisse de crédit, à une banque hypothécaire indépendante ou à une maison de courtage, certaines de ces petites entreprises. Il fournit également une autorité de transition aux initiateurs de prêts hypothécaires qui passent d'un état à un autre. Pour se qualifier, ces personnes devraient être employées par une institution financière pour les mois 12 précédents.
Les initiateurs de prêts employés par des dépositaires assurés par le gouvernement fédéral doivent obtenir une licence d'État pour devenir un initiateur de prêts hypothécaires auprès d'une institution non bancaire. Le processus peut prendre des semaines, voire des mois, à remplir en raison d'exigences rigoureuses, notamment des exigences en matière de pré-autorisation et de formation continue annuelle, l'adoption d'un test complet et des vérifications des antécédents criminels et financiers. Ils doivent également s'inscrire auprès du Système national d'octroi de permis d'hypothèques et du registre.
Parce que la loi SAFE de 2008 ne contient aucune disposition de licence transitoire, elle "entrave la mobilité professionnelle et désavantage considérablement les prêteurs hypothécaires indépendants dans le recrutement de personnes talentueuses", a déclaré Stivers dans un communiqué de presse annonçant le projet de loi.
À moins que le nouveau projet de loi ne soit adopté, les agents de crédit qui passent d'un établissement fédéral à un prêteur non bancaire doivent «rester assis pendant des semaines, voire des mois, pendant qu'ils satisfont aux exigences de la SAFE».
HR 2121 est une solution simple qui permettrait à ces personnes de continuer à travailler et à souscrire des prêts, sans pour autant affaiblir la protection des consommateurs de la loi SAFE, selon Stivers.
HR 2121 un projet de loi sur les petites entreprises
Les deux Stivers et Rep. Jeb Hensarling, président du Comité des services financiers, conviennent que c'est un projet de loi qui touche les petites entreprises.
"Il s'agit d'un problème d'emploi, offrant aux professionnels qualifiés de l'hypothèque une plus grande portabilité et une perturbation minimale du travail lorsqu'ils changent d'employeur", a déclaré Stivers dans un communiqué de presse annonçant le soutien de la Chambre au projet de loi.
Dans un courriel adressé à Small Business Trends, il ajoute: «Ce projet de loi réduit le fardeau réglementaire des petites entreprises et des prêteurs en s'assurant que les professionnels de l'hypothèque qualifiés peuvent continuer à obtenir des prêts pendant une transition de travail.
Hensarling, dans un communiqué de presse du Comité des services financiers, a déclaré: «Je crois que la plupart d'entre nous reconnaîtrons que notre économie fonctionne mieux pour tous les Américains lorsque les petites entreprises peuvent se concentrer sur la création d'emplois plutôt que sur la paperasserie bureaucratique.
Soutien à la SAFE Act
Des groupes industriels tels que la Mortgage Bankers Association (MBA), la Community Home Lenders Association (CHLA) et l'Association nationale des professionnels du logement indépendants (NAIHP) soutiennent fortement le projet de loi. Les leaders de chaque groupe ont fait les commentaires suivants dans une déclaration:
"Dans le marché dynamique des prêts hypothécaires d'aujourd'hui, ce projet de loi répond à la nécessité d'une véritable mobilité de la main-d'œuvre entre les États et entre les institutions", a déclaré le président du MBA, Bill Cosgrove. "Il n'offre pas non plus de nouveaux fardeaux réglementaires et se situe dans les limites de la surveillance actuelle par les régulateurs d'État et le Bureau de la protection financière des consommateurs."
Suite à l'adoption de la SAFE Act de 2008, de nombreux agents de crédit sont allés travailler pour les banques, a déclaré le président du NAIHP, Marc Savitt.
"Le projet de loi Stivers facilitera le retour des agents prêteurs dans le secteur du courtage", a-t-il déclaré. "Nous les accueillerons de nouveau du côté du courtage."
Le directeur exécutif de l'ABSC, Scott Olson, a déclaré que son groupe exhortait le Consumer Financial Protection Bureau à exiger des divulgations des consommateurs concernant l'adhésion des prêteurs à la SAFE Act.
"Ces divulgations montreraient si les agents de prêt sont autorisés et répondent à toutes les exigences de la loi SAFE, y compris une vérification indépendante des antécédents et des cours de formation continue", at-il dit.
HR 2121 est sorti du comité des services financiers de la Chambre et a été co-parrainé par les représentants Terri Sewell (D-AL), Joyce Beatty (D-OH), Lynn Westmoreland (R-GA), Kyrsten Sinema (D-AZ) et Luke Messer (R-IN).
Le projet de loi a récemment obtenu l'appui de la Chambre et a maintenant été transmis au Comité sénatorial des banques, du logement et des affaires urbaines, pour examen.
Photo du Sénat via Shutterstock
