Beaucoup de petites entreprises échouent dans les premières années, et l'une des raisons pour lesquelles est à court d'argent. Si vous avez déjà regardé les émissions de télévision Dragon's Den, Shark Tank ou The Apprentice, vous saurez que l'un des moyens les plus importants pour réussir en affaires est d'avoir les finances nécessaires.
Cela signifie réfléchir sérieusement à la façon dont vous allez financer l'entreprise au début et à mesure qu'elle se développe. Demander un prêt sans une bonne préparation est pourquoi de nombreuses petites entreprises sont refusées.
Il est important de comprendre comment les banquiers décident si votre entreprise est solvable ou non.
Selon Intuit: "Les banquiers prêtent sur les cinq C de crédit: caractère, garantie, flux de trésorerie (assez pour servir la dette), crédit, et conditions. Si les flux de trésorerie et le crédit sont faibles, alors vous devez accentuer le caractère, les garanties et les conditions. "
Faites l'inventaire de vos positions sur ces cinq facteurs. Au fil du temps, chacun d'eux peut être amélioré. Comment vous présentez vous-même et vos informations peuvent faire la différence entre l'approbation et le rejet.
Besoin d'un prêt pour votre petite entreprise? Voyez si vous qualifiez en 60 secondes ou moins.Raisons pour lesquelles les prêts SmallBiz sont rejetés
Tendances des petites entreprises a déjà discuté des moyens de refuser votre prêt d'entreprise. Ce sont les plus communs:
- Mauvais crédit ou pas de crédit
- Manque de garantie
- Flux de trésorerie faible
- Impréparation
- À la recherche de petits prêts
- Banques averses au risque
La priorité numéro un est une meilleure préparation. Avoir des états financiers précis et à jour est impératif. Rester au sommet des comptes débiteurs et transformer les stocks rapidement faire de votre entreprise un risque plus faible.
Voici quelques sources de financement à considérer, avec les avantages et les inconvénients de chacun.
Financez votre entreprise
1. Votre propre facilité de crédit
Beaucoup de petites entreprises commencent par utiliser la facilité de crédit qui leur est déjà offerte: leur protection de découvert bancaire. Sur le plan positif, il est rapide et facile d'organiser un plan de découvert avec une banque. Vous ne payez que des intérêts sur l'argent que vous utilisez réellement, et il n'y aura pas de pénalité si vous le remboursez tôt.
Mais il y a toujours un danger avec cette forme de financement. Si vous dépassez votre limite de découvert, les frais peuvent être élevés, et votre banque pourrait décider de retirer l'installation si vous ne répondez plus aux critères pour l'obtenir.
Si vous vous interrogez sur le financement de votre entreprise en utilisant vos cartes de crédit - ne le faites pas. Non seulement l'intérêt est élevé, mais si les choses ne se déroulent pas comme prévu dans votre entreprise, vous pourriez vous retrouver avec une dette écrasante et énormément de stress, et vous risquez de tout perdre si vous êtes incapable de rembourser la dette.
2. Attirer les investisseurs
Obtenir des investisseurs externes (ce que veulent faire les espoirs de Dragon's Den et de Shark Tank) est un autre moyen possible de financer votre petite entreprise. L'avantage est que vous n'aurez pas à rembourser l'investissement parce que les investisseurs parieront que votre entreprise est rentable.
Mais l'inconvénient est que vous aurez besoin de donner une part de votre entreprise afin de la faire valoir leur temps et leur argent. Réfléchissez bien si vous voulez faire cela. S'il est important que vous conserviez la propriété de l'entreprise, ce n'est peut-être pas la bonne solution pour vous.
Cet exemple d'utilisation de Venture Debt pour garder plus de votre entreprise est offert dans quatre stratégies créatives pour augmenter le capital des entreprises:
La dette de risque est un excellent moyen de réduire le coût d'accès au capital en tirant parti de la dette et des capitaux propres. Par exemple, une ronde de financement traditionnelle pourrait vous obliger à abandonner 20 pour cent de votre entreprise pour 100,000 en investissement. Avec la dette de risque, vous pouvez négocier un accord où vous avez accès au $ 100,000 dont vous avez besoin, mais au lieu de 20%, vous aurez seulement besoin d'abandonner 8 pour cent de votre entreprise. Bien sûr, le $ 100,000 est traité comme un prêt et devra être remboursé avec intérêt.
Une façon de trouver le bon investisseur est d'utiliser un service d'appariement entre investisseurs et particuliers. Il vaut la peine de noter que si vous décidez d'emprunter la voie de l'investissement (et pour la plupart des autres sources de financement), vous devrez présenter un plan d'affaires indiquant les dépenses et les revenus projetés sur plusieurs années.
Enfin, n'oubliez pas que vous pouvez utiliser plus d'une source de financement pour soutenir le développement de votre petite entreprise. Pesez les avantages et les inconvénients avec précaution et décidez quelle combinaison d'options a du sens pour votre situation actuelle.
3. Prêts commerciaux
Vous aurez certainement besoin d'un plan d'affaires pour obtenir un prêt commercial auprès de votre banque. Si votre plan d'affaires est solide, vous pourrez peut-être obtenir l'argent dont vous avez besoin. L'avantage d'un prêt commercial est que vous aurez cet argent pour une période déterminée et vous n'aurez pas à donner de votre entreprise pour l'obtenir.
Mais la partie risquée est que vous devez obtenir la plupart des prêts en utilisant un de vos actifs. Si vous obtenez un prêt commercial avec votre maison comme garantie et que vous ne parvenez pas à le rembourser dans les délais, vous risquez de perdre à la fois votre entreprise et votre maison. C'est pourquoi c'est une bonne idée d'examiner le type de prêt aux petites entreprises, les termes et les frais avant de vous inscrire sur la ligne pointillée pour vous assurer que vous obtenez la meilleure affaire.
Un défi majeur pour les nouvelles entreprises est d'obtenir un prêt sans crédit. Il y a un livre blanc disponible en téléchargement gratuit dans Comment obtenir un prêt aux petites entreprises sans crédit qui offre ces conseils sur les scores de crédit des PME et les prêts de fonds de roulement:
- Lorsque les entreprises n'ont pas de crédit ou de mauvais crédit, les prêts de fonds de roulement sont plus faciles à obtenir que les autres types de prêts
- Avoir fait faillite par le passé ne disqualifie pas les candidats à l'obtention de ce type de prêt
- Plus de flexibilité dans la façon dont vous utilisez l'argent
- Aucune garantie n'est requise
- Processus de demande plus simple avec une approbation plus rapide
Prendre un prêt en raison d'un ralentissement des affaires ne devrait être fait qu'après une analyse minutieuse. Les entreprises ne peuvent généralement pas emprunter leur moyen de sortir d'une baisse, de sorte réduire les dépenses ou faire d'autres changements peuvent être nécessaires.
4. Cartes de crédit pour petites entreprises
Les cartes de crédit pour petites entreprises peuvent être utilisées pour lisser les flux de trésorerie, stocker des stocks saisonniers ou prendre en charge des dépenses imprévues. Si vous avez tendance à payer vos cartes de crédit tous les mois, cela pourrait être une solution viable pour votre entreprise.
MoneySavingPro a étudié les principales cartes de crédit aux entreprises et compare diverses offres ici. Ils soulignent que les avantages offerts par certaines cartes de visite pourraient être financièrement avantageux s'ils conviennent à votre entreprise:
Le système de récompenses cashback [Chase Ink Cash Business Card] est assez compétitif. Chaque année, la première tranche de $ 25,000 que vous dépensez pour vos besoins d'affaires, comme les fournitures de bureau, les téléphones mobiles et le service fixe, et même la télévision par câble et Internet, vous rapportera 5%. Vous pouvez également gagner un pourcentage 2 sur le premier $ 25,000 chaque année dans les achats effectués dans les restaurants et les stations-service et 1% sur tous les autres achats.
Les autres cartes, y compris Capital One Spark Cash, ont des récompenses en espèces plus élevées pour tous les achats. Si vous payez toujours votre carte chaque mois, la carte American Express Plum pourrait être votre meilleur choix.
Avoir des cartes de crédit peut être très tentant, ce qui amène beaucoup de gens à dépenser plus librement qu'ils ne le feraient s'ils se séparaient avec de l'argent réel. Avant de dépenser, assurez-vous de connaître les risques. Dans leur article complet sur les avantages et les inconvénients de l'utilisation de cartes de crédit pour financer une petite entreprise, Credit Suhaar conseille:
Assurez-vous de garder votre carte sécurisée, car toutes les cartes de crédit professionnelles ne couvrent pas la société contre les abus ou les fraudes. Assurez-vous qu'aucun employé n'utilise la carte pour imputer des dépenses de nature personnelle ou pour tout achat frauduleux ou non autorisé.
Ils citent des statistiques indiquant "un énorme pourcentage de petites entreprises se sont inscrites pour l'utilisation de la carte" parce que les cartes de crédit peuvent être plus faciles à acquérir que les prêts bancaires, surtout si vous avez des résultats commerciaux décents ou même personnels. Ils nécessitent également moins de paperasse.
Les cartes de crédit peuvent être utiles, mais lisez les petits caractères et assurez-vous que le faible taux n'est pas pour une durée limitée. Comparez les entreprises, et n'ayez pas peur de changer si les coûts augmentent malgré le paiement complet de la carte chaque mois ou au moins en effectuant les paiements minimum à temps.
5. Obtenez une subvention
Le financement par subvention est une autre option pour les petites entreprises. Les agences gouvernementales et autres donnent souvent des subventions pour soutenir des projets dans un domaine particulier. Tandis que ceux-ci sont souvent pour de futurs projets, si le bon projet fait partie de vos affaires alors vous pourriez vous qualifier.
L'avantage d'obtenir une subvention est que vous n'aurez pas à rembourser l'argent et que vous ne devrez pas vous séparer d'une partie de votre entreprise. Cependant, le processus de demande prend du temps et de nombreuses subventions vous obligent à fournir une partie du financement du projet.
6. crowdfunding
Crowdfunding est devenu un moyen populaire d'obtenir un financement de démarrage. Les sites populaires incluent Kickstarter, IndieGoGo et GoFundMe et il y en a beaucoup d'autres. Pour ce faire, créez un profil sur un site de crowdfunding, fournissez des informations sur votre entreprise et offrez des récompenses en fonction du financement accordé. Une bonne vidéo et beaucoup de réseautage sont essentiels pour faire ce travail.
Certaines entreprises ont recueilli des centaines de milliers de dollars en utilisant des sites de crowdfunding. Avec le crowdfunding, vous n'avez pas à rembourser l'argent et vous gardez le contrôle de votre entreprise. Mais certains sites exigent que vous atteigniez l'objectif de financement complet ou vous n'obtenez pas d'argent, alors soyez conscient de cela lorsque vous choisissez cet itinéraire.
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