L'état du financement des petites entreprises a été un sac mélangé ces derniers temps, comme Joel Libava a précédemment écrit à propos de Small Business Trends. Mais lentement, les choses semblent s'améliorer. Le mois dernier, le New York Times a rapporté que plus de petites entreprises cherchent et obtiennent des prêts bancaires. Et dans une nouvelle étude de Capitol One, 85 pour cent des petites entreprises américaines interrogées disent pouvoir accéder au financement dont elles ont besoin, en hausse par rapport à 70% à la même période l'année dernière.
Mais quel genre de capitaux obtiennent ces entreprises, et cela les aide-t-il ou les blesse-t-il à long terme? Une nouvelle enquête menée par MultiFunding LLC, une entreprise qui aide les petites entreprises à trouver du financement, donne une perspective légèrement différente de la plupart des enquêtes sur la question.
L'aperçu national des prêts aux petites entreprises de MultiFunding mettait l'accent sur les petites et relativement nouvelles entreprises: Les entreprises interrogées avaient des revenus annuels moyens de 750,000 et avaient été en affaires en moyenne trois ans seulement. Issus d'une grande variété d'industries et de régions, les entrepreneurs interrogés dans le cadre de l'enquête étaient des clients de MultiFunding qui cherchaient en moyenne un montant de 325,000 en prêts; plus de 25% ont déjà été rejetés par les banques. L'étude a cherché à déterminer quels types de prêts les propriétaires de petites entreprises dans le marché d'aujourd'hui peuvent se qualifier et quels taux d'intérêt ils peuvent s'attendre à payer pour leurs prêts.
MultiFunding a constaté que les banques classent les demandeurs de prêt dans l'une des trois catégories et basent leurs approbations et leurs taux d'intérêt sur la catégorisation. Voici comment ça se décompose:
1. Propriétaires d'actifs riches en actifs - (31 pour cent dans l'étude)
Ces propriétaires d'entreprise ont des actifs et / ou l'argent suffisant pour répondre aux exigences de garantie des banques et des prêteurs SBA. En conséquence, ils sont en mesure d'obtenir des taux d'intérêt entre 3% et 8% par an. "Les programmes SBA soutenus par le gouvernement favorisent ce groupe" l'étude dit.
2. Propriétaires marginaux (47 pour cent dans l'étude)
Ces propriétaires d'entreprise ont du crédit et des flux de trésorerie, mais n'ont pas les actifs pour servir de garantie. Considérés comme des emprunteurs de «niveau B», ils doivent utiliser des méthodes de financement moins souhaitables et plus coûteuses, y compris l'affacturage, les prêts d'avances de marchands, les prêts non garantis et les prêts privés. "Ils paient une prime élevée en raison de leur manque de garantie" les auteurs de l'enquête disent.
3. Propriétaires d'entreprise non prêtables (15 pour cent dans l'étude)
Un triple coup de mauvais crédit, de mauvais flux de trésorerie et de manque de garantie laisse ces petites entreprises inéligibles à un financement à n'importe quel prix.
Même pour les petites entreprises qui peuvent obtenir du financement, les taux d'intérêt sont souvent prohibitifs pour une croissance continue. Juste 10 pour cent des entrepreneurs interrogés qualifiés pour les prêts conventionnels des banques assurés par la FDIC. MultiFunding a constaté qu'environ 40 pour cent des entrepreneurs devraient payer plus de 23% en intérêts annuels et frais s'ils étaient en mesure d'obtenir un financement, et 21 pour cent des propriétaires paieraient plus de 30 pour cent. Ces taux sont comparables à ceux du financement par carte de crédit, que la plupart des experts des petites entreprises mettent généralement en garde contre.
Sur la base de ces tendances de prêt, MultiFunding conclut, "Les petites entreprises sont confrontées à une crise nationale des prêts qui n'est pas reflétée de manière adéquate dans les données publiées par les principaux prêteurs de la nation." La situation est particulièrement difficile pour les petites entreprises dont le revenu est inférieur à 1 millions par année, car ces taux d'intérêt posent problème pour rester en affaires.
"Dans l'économie d'aujourd'hui, la garantie est un facteur clé dans la détermination des taux d'intérêt" le rapport continue. «Le crédit et les flux de trésorerie, auparavant importants dans l'évaluation de la crédibilité des petites entreprises, ont pris le pas sur l'équité dans leur bilan."
Avez-vous eu de la difficulté à accéder au crédit à des taux d'intérêt acceptables?
